客户授信

指导业务人员或风控管理员为客户设定正式或临时信用额度，并开启信用审查控制。

概述

💡 授信是确定客户信用交易额度边界的核心操作。系统支持不设效期的正式信用，以及限时且支持效期交叉的临时信用。额度核准并启用控制后，订单将自动接受信用校验。

开始之前

IMPORTANT

• 角色权限：风控经理、授信专员、销售运营。
• 前置配置：已初始化信用占用规则，并且客户账户及信用管理模块均已开启。

操作步骤

1. 在系统主导航菜单中，点击 客户授信，进入列表页。
2. 点击右上角的 新建。
3. 选择 授信类型：
   • 选择 正式授信：用于日常长期信用额度，可不设置有效期。
   • 选择 临时授信：用于大促或短期调额，必须设置有效期（允许有效期发生交叉）。
4. 选择目标 客户名称。
5. 在 授信额度 字段中，输入本次授信的资金总额（如“100000”元）。
6. 在 占用规则 字段中，选择关联匹配的信用检查强度与占用规则。
7. （若为临时授信）设置 有效开始时间 和 有效结束时间。
8. 填写授信评估说明，点击页面底部的 保存，并点击 提交审批。
9. 审批通过且记录生效后，前往该客户的 客户 档案详情页。
10. 点击 编辑，勾选 信用控制 字段，然后点击 保存。

NOTE

• 一个客户在同一时期内，有且仅能有一条生效的 正式授信 记录。
• 当正式授信与临时授信关联的占用规则发生冲突时，系统默认以 正式授信 绑定的规则为准。
• 客户档案上必须勾选 信用控制，该客户的下单交易才会真正触发信用额度检查。

NOTE

业务规则与说明：

• 根据客户信用评估，对客户进行授信。客户授信支持审批流，可编辑、作废。
• 客户授信包括正式授信、临时授信，正式授信可以不设置有效期，但临时授信必须设置有效期，授信时需要关联占用规则。授信记录生效后，将更新客户信用余额。
• 注：
• 一个客户只有一条正式授信记录，临时授信有效期支持交叉；
• 当正式信用与临时信用关联的占用规则不一致时，以正式授信为准；
• 客户授信后，客户档案上启用【信用控制】才能生效

预期结果

• 客户授信单状态更新为 已生效。
• 在客户档案上启用信用控制后，客户下单时，系统会调取授信规则并占用该客户的信用余额。

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